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銀行資本:銀行資本補充亟待“內外雙修”

2018-10-27 13:24:53来源:襄阳政府网点击:14...

  中國證券報發表記者陳瑩瑩綜述文章表示,除監管考核在即,銀行還有監管趨嚴、金融脫媒等“遠慮”。因此,銀行資本補充亟待從創新資本工具、優化資本管理等層面“內外雙修”,切實提升水平,真正近憂遠慮。

  文章稱,按照資本新規要求,系統重要性銀行在2018年底的核心一級資本充足率不得低於8.5%,一級資本充足率不得低於9.5%,資本充足率不得低於11.5%;非系統重要性銀行在2018年底的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為7.5%8.5%10.5%

  部分銀行資本金壓力隨著考核時間節點臨近而不斷攀升。據Wind數據統計,2018年中國上市銀行資本充足率從13.28%降至13.13%。券商分析人士表示,從數據看,資本充足率雖無明顯惡化,但是拆分來看,無論是風險加權資產還是資本增速都在下降。尤其是一些中小銀行的資本充足率水平更為堪憂。

  伴隨資管新規、理財新規逐步落地,銀行通過表外、同業、理財等業務無序擴張時代終結,資產質量將更加和真實,這無疑將對銀行資本承接提出挑戰。

  行業陣痛難以避免,銀行更需未雨綢繆。從短期看,在現有資本補充渠道有限或不足情況下,銀行應對資本管理足夠重視,加強風險加權資產管控,優化資產結構和總量。盡快回歸信貸業務,提高信貸資金存量,緩解存貸比例,降低高風險資產比例。爭取合法合規質押或擔保方式,增加風險緩釋量。

  文章指出,長期而言,一方面,監管強化趨勢難改,內源性資本補充難以為繼,拓展銀行資本多元化補充渠道、加快資本工具創新已勢在必行,尤其是急需一級資本工具。

  據聯訊證券研究統計,各上市銀行2018年半年報數據顯示,中國上市銀行一級核心資本、其他一級資本和二級資本占比分別是78.5%5.1%16.4%。按照《巴塞爾協議3》的設計,銀行資本結構最優情況應是71.4%9.5%19.1%。由此對比來看,中國上市銀行的核心一級資本偏多,其他一級資本和二級資本偏少。因此,針對銀行各級資本的創新工具亟待增加,其他一級資本工具成為創新首要。

  業內人士建議,新工具試點應按先大型銀行後小型銀行、先一級資本後二級資本的順序推廣。銀行也可在監管部門支持下考慮登陸更多境內外資本市場,拓寬資本補充來源。

  另一方面,銀行發展理念亟待真轉型,摒棄以往過於粗放、追求擴張、逃避監管的發展老路,真正轉向資本集約式增長,實現規模、效益、創新、風控等多方面平衡。尤其是在自身積累能力時,銀行應學會自制,控制規模擴張。

  資本從來都是雙刃劍。多年來,青睞擴張對銀行業發展有一定影響。在實踐中,為快速擴充規模,一些銀行忽視資本構成、盲目引入資本,最終產生內部人控制、公司治理機制缺失等不良後果。

  銀行資本金補充固然,但堅持服務實體經濟、合規發展等理念,適時適度引入具有長遠眼光的良性資本,才是志在“百年老店”的銀行應有的格局。

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